Avant de se lancer dans l’acquisition de son patrimoine immobilier à crédit, il y a des calculs simples à effectuer pour que le remboursement du prêt se déroule à merveille. Voici comment calculer un prêt immobilier.

Prêt immobilier : Connaître les bases pour obtenir un résultat très réaliste

Avant de calculer un prêt immobilier, l’investisseur doit prendre le soin de déterminer son profil financier. Le but est d’identifier toutes les dépenses courantes mensuelles pour dégager la ressource mensuelle que l’emprunteur serait capable d’affecter au remboursement de ses mensualités.

Après avoir prospecté différentes enseignes, celui-ci peut comparer les offres en basant son calcul sur le taux d’intérêt « tout compris », c’est-à-dire un taux proportionnel qui tient compte des assurances et des autres frais.

En supposant que la personne a emprunté sans apport personnel une somme de 200 000 euros sur 20 ans, avec un taux fixe de 4.3%, les frais de notaire s’élèvent à 200 000 x 9% = 18 000 euros.

Prêt immobilier Connaître les bases pour obtenir un résultat très réaliste

Le calcul des intérêts annuels se fait comme suit : (218 000 x 4.3%) = 9374 euros, ce qui donnera un montant d’emprunt global de 218 000 + 9374 = 227 374 euros. Par conséquent, le montant de chaque mensualité s’établira à (227 374 euros / 20) / 12 = 758 euros.

Sur la base de cette mensualité, l’emprunteur peut prendre sa décision compte tenu de son revenu mensuel. À noter que ce montant ne doit pas dépasser 33% du revenu mensuel (c’est le taux d’endettement maximal). Par exemple avec un revenu net de 3000 euros et une même mensualité, le taux d’endettement de cet emprunteur est acceptable, car (758 euros / 3 000 euros) X 100 = 25 %.

L’emprunteur peut avoir recours aux simulateurs de crédit immobilier en ligne

Avec la montée en puissance des banques digitales, les simulateurs de crédit sont disponibles en ligne. Ces applications permettent d’obtenir rapidement le montant approximatif de chaque mensualité en fonction du capital emprunté, sans oublier les divers frais et les assurances. En effet, la réalisation de comparatifs via ces logiciels est simple et gratuite.

Pour avoir les résultats, il suffit de saisir les données relatives à l’emprunt telles que le montant du capital, la durée de remboursement, le taux d’intérêt tout compris, ainsi que le montant des divers frais (frais de dossier, frais de garantie) et des charges d’assurance.

Ces simulateurs peuvent générer un tableau d’amortissement pour que l’emprunteur puisse avoir plus de précisions sur l’ampleur de son engagement vis-à-vis de l’établissement de crédit.

L’emprunteur peut avoir recours aux simulateurs de crédit immobilier en ligne

Voyons comment renégocier son prêt immobilier à présent.

Il importe de remarquer que le montant des intérêts baisse au fur et à mesure que le remboursement s’effectue dans le temps. Mais contrairement aux idées reçues, le paiement des intérêts commence dès le début du prêt.

Cependant, le montant des mensualités reste inchangé tout au long du contrat sauf dans le cas d’un rachat de crédit ou d’une renégociation. Pour rappel, si le simulateur ne dispose pas d’un champ pour saisir le taux d’assurance, il applique un taux moyen par défaut de 0,36% dans son calcul.

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